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時(shí)間:2015-07-07 點(diǎn)擊:2582次
自2000年4月1日我國開始實(shí)行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制以來，已歷經(jīng)15年時(shí)間，銀行機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)過程中，對客戶身份識別方面積累了一定的經(jīng)驗(yàn)和做法。但從近年來諸多涉及銀行卡案件，尤其是中央電視臺“3·15”晚會(huì)曝光的記者冒用他人身份證在多家銀行開立銀行卡成功的案例來看，銀行機(jī)構(gòu)為客戶開立銀行卡時(shí)，在身份識別方面還有諸多問題。
我國實(shí)行銀行賬戶實(shí)名制，客戶在開戶時(shí)需要出示身份證件并由銀行用身份證閱讀器進(jìn)行身份核驗(yàn)，只有身份核驗(yàn)通過后方可開戶。銀行對客戶身份核驗(yàn)的主要步驟及方法為：第一，銀行使用身份證鑒別儀驗(yàn)證客戶身份證的真?zhèn)?。第二，向?lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)提交客戶的姓名和身份證號碼，當(dāng)姓名與身份證號碼匹配一致時(shí)，系統(tǒng)反饋客戶照片等個(gè)人身份信息。第三，將系統(tǒng)反饋相片及身份證相片與客戶本人的面貌特征進(jìn)行比對。上述查驗(yàn)全部通過后，即確認(rèn)客戶身份核驗(yàn)通過。
